Neseniai Fidelity paskelbė, kad Fidelity „401(k) milijonierių“ (klientų, kurių 401(k) sąskaitose yra 1 mln. USD ar daugiau) skaičius pasiekė visų laikų rekordą. 2024 m. I ketvirčio duomenimis, 485 000 „Fidelity“ klientų 401(k) paskyrų turi 1 mln. USD ar daugiau.
Net jei jūsų dabartinės santaupos pensijai nesiekia 1 mln. USD, mes visi galime pasisemti įkvėpimo iš „Fidelity 401(k)“ milijonierių pavyzdžio. Pažiūrėkime į duomenis ir pasimokykime iš „Fidelity“ klientų, kaip sutaupyti 1 mln. USD pensijai.
1. Naudokite savo išėjimo į pensiją planą (jei tokį turite)
Ne kiekvienas darbdavys siūlo darbovietės pensijų planą, pvz., 401 (k) ar kitą mokesčių lengvatų grupės pensijų taupymo programą. Kai kurie žmonės turi kaupti pensijai patys, turėdami individualią išėjimo į pensiją sąskaitą (IRA) arba apmokestinamąją tarpininkavimo sąskaitą.
Tačiau atrodo, kad 401 (k) ar kito darbo vietos planas suteikia papildomų pranašumų taupant pensijai. „Fidelity“ apklausa parodė, kad 401 (k) sąskaitos balanso mediana buvo 28 900 USD, palyginti su 15 000 USD mediana. IRA. Kadangi tipiškas „Fidelity“ klientas sutaupo beveik dvigubai daugiau pinigų 401 (k) nei IRA, tai gali būti ženklas, kad taupyti pensijai naudojant 401 (k) yra lengviau. Daugelis žmonių automatiškai prisideda prie savo 401(k)s su kiekvienu atlyginimu, negalvodami ir nepervedami sąskaitos.
Bet net jei esate aistringas 401 (k) taupytojas, jums nereikia rinktis tarp 401 (k) ir IRA. Jei turite pakankamai papildomų pinigų srautų, kad sutaupytumėte abiejose sąskaitose, ypač jei turite teisę į mokesčių lengvatas su IRA, turėtumėte pabandyti naudoti 401 (k) ir IRA.
2. Gaukite savo darbdavio 401 (k) atitiktį (jei siūloma)
Kitas privalumas naudojant 401 (k) taupant pensijai yra tai, kad daugelis darbdavių siūlo 401 (k) atitiktį. Pavyzdžiui, jūsų įmonė gali atitikti 50 % pirmųjų 5 % jūsų atlyginimo, kurį įmokate į 401(k) – tai geras būdas įmonėms paskatinti žmones taupyti pensijai, tuo pačiu suteikiant vertingą naudą darbuotojams.
„Fidelity“ duomenys parodė, kad 2024 m. I ketvirtį bendras 401 (k) įnašas iš darbuotojų ir darbdavių, kurie siūlo 401 (k) atitiktį, buvo vidutiniškai 14,2%. Tai yra sveikas procentas nuo atlyginimo, kurį reikia sutaupyti pensijai, ir tai geras ženklas, kad daugiau „Fidelity“ klientų (ir jų darbdavių) agresyviai taupo ateičiai.
Jei negaunate savo darbdavio 401 (k) atitikmens, paliksite pinigus ant stalo. Net jei pinigų trūksta ir negalite investuoti tiek, kiek norėtumėte, bent jau pabandykite pakoreguoti savo atlyginimą taip, kad įneštumėte pakankamai lėšų prie savo 401 (k), kad gautumėte kiekvieną darbdavio dolerį.
3. Pradėti kaupti pensijai nuo jauno amžiaus
Norint tapti milijonieriumi, reikia laiko. Fidelity 401(k) milijonieriai nėra ką tik baigę mokyklą ir tik pradeda dirbti; jie yra įsitvirtinę savo karjeroje ir dirba savo pensijų planuose vidutiniškai 26 metus. Jei norite sutaupyti 1 milijoną JAV dolerių pensijai, pradedant nuo nulio, 26 metus turėtumėte sutaupyti apie 1 043 USD per mėnesį (darant prielaidą, kad jūsų investicijų grąža bus 8 %).
Nedaug žmonių gali sau leisti pasiimti daugiau nei 1000 USD per mėnesį išėjus į pensiją. Bet jei esate jaunas, jums nereikia tiek taupyti. 20–30 metų žmonės neturi „tik“ 26 metų kaupti pensijai; jie turi daug ilgesnį laiko horizontą.
Jei 2024 m. jums yra 25 metai, iki socialinio draudimo pensinio amžiaus turite 42 metus. Turėdami tiek laiko, kad santaupos padidėtų dėl sudėtinių palūkanų, jums tereikia sutaupyti apie 274 USD per mėnesį, kad sulaukę 67 metų sutaupytų 1 mln. USD pensijai (darant 8 % vidutinę metinę grąžą).
4. Pasistenkite sutaupyti 15% (ar daugiau) savo pajamų pensijai
Daug cituojama nykščio taisyklė planuojant pensiją yra ta, kad turėtumėte pabandyti sutaupyti 10% savo atlyginimo pensijai, tačiau 15% yra dar geriau. „Fidelity 401(k)“ milijonierių vidutinis įnašas yra 17%. Kad atitiktumėte šią normą, jei jūsų pajamos yra 100 000 USD, kasmet turėtumėte sutaupyti 17 000 USD pensijai.
Apatinė eilutė
Nors gera žinia, kad Fidelity 401(k) milijonierių skaičius išaugo, tipiškas amerikiečių 401(k) vis dar gali būti nepakankamai finansuojamas, o vidutinis Fidelity 401(k) sąskaitų likutis yra 28 900 USD. Pasinaudokite savo darbdavio 401 (k) atitikimu ir naudokite tradicinį IRA arba Roth IRA sutaupyti papildomų pinigų su mokesčių lengvatomis, jei atitinkate reikalavimus.
Ir nesvarbu, ar turite 401 (k) darbe, apsvarstykite galimybę atidaryti a apmokestinamoji tarpininkavimo sąskaita sutaupyti ir investuoti papildomų pinigų ateičiai. Investavus vos kelis šimtus dolerių per mėnesį ir palikus tuos pinigus vien augti daugelį metų, tapti 401 (k) milijonieriumi yra labiau įmanoma, nei tikitės.
Įspėjimas: mūsų geriausiai įvertintoje grynųjų pinigų grąžinimo kortelėje dabar taikomas 0% pradinis balandis iki 2025 m
Ši kredito kortelė yra ne tik gera – ji tokia išskirtinė, kad mūsų ekspertai ja naudojasi asmeniškai. Jame yra ilgas 0% įvadinis APR laikotarpis, iki 5% pinigų grąžinimo norma ir visa tai kažkaip be metinio mokesčio! Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų apžvalgą nemokamai ir kreipkitės vos per 2 minutes.
