Galite manyti, kad finansų planuotojai ir patarėjai dirba tik tam, kad padėtų turtingiems žmonėms valdyti savo investicijas. Vis dėlto klystumėte. Pradėjau susitikti su finansų planuotoju labai nesaugiu ir toli gražu ne turtingu savo gyvenimo momentu, todėl manau, kad šis žingsnis padėjo man visiškai pakeisti savo finansus.
Štai kaip susitikimas su finansų patarėju gali turėti teigiamos įtakos jūsų biudžetui ir bendriems finansams – net jei nesate turtingas.
Galite gauti pagalbos dėl pagrindinių dalykų
Pinigų tvarkymas nėra lengvas visiems, ypač jei niekada negalėjote sužinoti apie asmeninius finansus – juk tai yra dalykas, apie kurį daugelis iš mūsų nelabai mokosi mokykloje.
Laimei, finansų patarėjai dažnai remiasi pagrindiniais dalykais, tokiais kaip biudžeto sudarymas ir skolų apmokėjimas. Jie taip pat gali patarti, kokio tipo finansines sąskaitas pasirinkti – atsidariau didelio pajamingumo taupomąją sąskaitą, remdamasis savo finansų planuotojo patarimu.
Galite išmokti planuoti ateitį
Jei pakankamai gerai išmanote kasdienį grynųjų pinigų valdymą, finansų patarėjas vis tiek gali jums padėti – net jei nesate turtingas. Taupymas ir investavimas pensijai ar kitiems ateities tikslams gali būti gana bauginantis, tačiau tokių patarimų teikimas dažnai yra finansinis patarėjas ar planuotojo duona.
Patarėjas galės pasiūlyti patarimų, kaip geriausiai jūsų poreikius atitinkančią tarpininkavimo sąskaitą. Jie taip pat gali pateikti jums naudingų mokesčių planavimo pasiūlymų, kad sutaupytumėte ateičiai tokiu būdu, kuris jums kainuotų mažiausiai mokesčių.
Mano patirtis su finansų patarėju
Esu skolingas savo finansų planuotojui už teigiamą poveikį mano finansiniam gyvenimui ir mano asmeninei perspektyvai prieš keletą metų. Kai pradėjome dirbti kartu, jis paskatino mane ir toliau siekti šalutinio šurmulio, kad padidinčiau savo pajamas. Neseniai pakeičiau karjerą, bet vis dar uždirbau tą patį per mažą atlyginimą, nes neįvertinau savęs, kai gavau pirmąjį darbą naujoje srityje.
Jis taip pat realistiškai įvertino mano pernelyg optimistinį planą kitais metais įsigyti būstą, nepadėdamas finansinio pagrindo, kad tai būtų gera idėja. Jis patarė, ką turėčiau daryti pirmiausia. Būtent, padarykite mano nuomojamą butą geresne vieta gyventi, kad galėčiau ten pasilikti ilgiau, kol grąžinsiu skolas ir taupau pinigus būstui įsigyti.
Galiausiai jis paskatino mane nutraukti W-2 užimtumą ir 2023 m. pradžioje tapti visu etatu laisvai samdomu darbuotoju. Mėgavausi laisvai samdomu darbu, bet sunkiai ieškojau naujo W-2 darbo, už kurį būtų gerai apmokama. pakankamai, kad būtų verta vargo dėl fiksuoto grafiko.
Kartais jūs tiesiog nematote miško medžiams – ir neutrali trečioji šalis, tokia kaip finansų patarėjas ar planuotojas, tikrai gali padėti.
Kaip susirasti finansų patarėją?
Manau, kad kiekvienam gali būti naudinga pasikalbėti su finansų patarėju, nepaisant jūsų pajamų. Norėdami rasti gerą, peržiūrėkite paieškos įrankį, kurį siūlo Nacionalinė asmeninių finansų patarėjų asociacija. Taip pat galite paprašyti šeimos ir draugų rekomendacijų.
Vertėtų išsiaiškinti, ar patarėjas, kurį svarstote pasamdyti, yra patikėtinis. Tai reiškia, kad jie yra teisiškai ir etiškai įpareigoti veikti jūsų, o ne savo interesais. Finansų patarėjas gali padaryti daug naudos jūsų pinigų valdymo įgūdžiams, net jei neturite daug pinigų – galbūt su jo pagalba atsidursite geresnėje finansinėje padėtyje.
