Ne paslaptis, kad pensijų planavimas yra sunkus, ypač kai išlaidos ir toliau didėja. Remiantis 2024 m. „Fidelity Investments“ ataskaita, vien tik sveikatos priežiūros išlaidos gali kainuoti vidutiniškai 65 metų metus iš kišenės, o būstas ir kasdieninės išlaidos taip pat greitai padidėja.
Dėl šios priežasties daugumai vyresnių suaugusiųjų reikės maksimaliai padidinti savo pajamas. Socialinė apsauga gali nueiti ilgą kelią, tačiau labai svarbu turėti tinkamą strategiją. Jei planuojate pasikliauti savo pranašumais išėjus į pensiją, populiarus finansų patarėjas Suze'as Ormanas turi keletą svarbių patarimų.
Vaizdo šaltinis: „Getty Images“.
Naudokite savo amžių savo naudai
2024 m. Pabaigoje išleistame informaciniame biuletenyje Suze Ormanas aptaria kai kurias išėjimo į pensiją planavimo spąstus Amerikoje – ypač tiems, kurie neturi daug pajamų šaltinių ne socialinės apsaugos srityje.
„(-Os) o nedaugeliui darbuotojų dengia tradicinės pensijos, kurios suteikia garantuotas pajamas išeinant į pensiją“, – aiškina ji. „Kitas klausimas yra prastai pastatyta 401 (k)/403 (b) sistema, kurioje pilna tiek daug duobių, kurias lengva pakelti.”
Jei neturite tvirto lizdo kiaušinio pensijai finansuoti, galite labai pasikliauti socialine apsauga. Nors nebūtinai yra blogas dalykas priklausyti nuo jūsų pranašumų, kartais sistema gali būti paini. Ne visi žino, kaip maksimaliai padidinti savo mėnesinius patikrinimus, ypač renkantis teiginį.
Toliau Ormanas sako, kad „60 -ies metų amžiaus asmenys yra tokie protingi, kad būtų galima kuo ilgiau laukti, kad pradėtų gauti savo socialinės apsaugos pensijos išmoką“. Nors jūs galite paduoti dar 62 metų amžiaus, atidėti išmokas iki 70 metų gali būti išeitis kur kas prieinamesnė tiems, kurie neturi daugybės kitų pajamų šaltinių.
Padidinkite savo pranašumus šimtais dolerių per mėnesį
Renkantis socialinio draudimo pradžios datą, pirmasis skaičius, kurį turėsite žinoti, yra visas jūsų pensinis amžius (FRA). Tai yra nuo 66 iki 67 metų, atsižvelgiant į jūsų gimimo metus, o pateikimas šiame amžiuje uždirbs 100% jūsų naudos, atsižvelgiant į jūsų darbo istoriją.
Vaizdo šaltinis: „Motley“ kvailys.
Pateikus anksčiau nei jūsų FRA, jūsų mokėjimai sumažės iki 30% per mėnesį. Vis dėlto, jei vėluosite iki 70 metų, gausite visą naudą kartu su papildomais 24–32% per mėnesį.
Tarkime, pavyzdžiui, jūs turite 67 metų FRA, o jūs surinkote 2000 USD per mėnesį pateikdami paraišką tokiame amžiuje. Jei reikalautumėte 62 metų, jums sumažės 30% – palikdami jums 1400 USD per mėnesį. Vis dėlto laukdami iki 70, kol bus pateikta, jūs surinksite visą 2 000 USD per mėnesį ir 24% premiją – iš viso už 2 480 USD per mėnesį.
Kitaip tariant, šiame scenarijuje skirtumas tarp padavimo 62 ir 70 padavimo reikšmė būtų 1 080 USD per mėnesį. Jei išeinant į socialinę apsaugą labai priklausysite nuo socialinės apsaugos, šie papildomi grynieji pinigai gali būti žaidimų keitiklis.
Kodėl jūsų sveikata turėtų atsižvelgti į šį sprendimą
Yra priežastis, kodėl Ormanas konkrečiai paminėjo, kad 60 -ųjų pradžioje esantys asmenys, turintys gerą sveikatą, turėtų apsvarstyti galimybę atidėti naudą, nes jūsų sveikata ir gyvenimo trukmė turėtų turėti įtakos sprendžiant, kada paduoti socialinę apsaugą.
Jei esate 50 -ies metų pabaigoje ar 60 -ies metų pradžioje ir kovojate su sveikatos problemomis ar turite pagrindo manyti, kad galite gerai gyventi 70 -ies, gali būti prasminga atidėti naudą. Kiekvienas čekis bus didesnis, kai galų gale paduosite, tačiau jei turėsite tik keletą metų, kad galėtumėte mėgautis tais pinigais, vėlavimas gali būti nevertas.
Niekas tiksliai nežino, kiek laiko jie gyvens, žinoma, ir tai nėra pati maloniausia pensijų planavimo dalis. Bet kai jūs suprantate, kiek metų galite praleisti išeinant į pensiją, galite priimti geriausią teiginį, kad padidintumėte savo gyvenimo pajamas.
Vėluojant socialinei apsaugai, jūsų mokėjimai gali padidinti šimtus dolerių per mėnesį, tačiau, sprendžiant dėl amžių, nėra jokio visiems tinkamo požiūrio. Atsižvelgdami į savo finansinius tikslus ir sveikatos lūkesčius, galite pasirinkti geriausią pasirinkimą išeinant į pensiją.
