Anksti reikalauti išmokų yra paslėptas pavojus.
Amžius, kuriuo pradėsite gauti socialinio draudimo išmokas, yra nepaprastai svarbus sprendimas, nes jis turės įtakos jūsų mėnesinėms pajamoms išėjus į pensiją visą likusį gyvenimą. Tačiau turint tiek daug pasirinkimų, kada pateikti paraišką, gali būti sunku nuspręsti, koks yra geriausias amžius.
Sulaukę 62 metų galite anksčiausiai pradėti naudotis pašalpomis, tai taip pat pats populiariausias laikas pateikti dokumentus. 2022 m. Socialinės apsaugos administracijos duomenimis, maždaug ketvirtadalis vyrų ir moterų gauna socialinę apsaugą sulaukę 62 metų, o mažiau nei 10% pensininkų laukia iki 70 metų.
Nors nebūtinai yra tinkamas ar netinkamas amžius, kai reikia pateikti prašymą dėl išmokų, yra paslėptas pavojus, kai pateikiate prašymą sulaukus 62 m.
Vaizdo šaltinis: Getty Images.
Kiek vidutinis pensininkas surenka pašalpų?
Jūsų pašalpos dydis priklausys nuo kelių veiksnių, įskaitant jūsų karjeros trukmę, jūsų pajamų istoriją ir amžių, kurį pateikiate dėl išmokų.
Socialinės apsaugos administracija skaičiuoja jūsų uždarbio vidurkį per 35 daugiausiai uždirbančius jūsų karjeros metus, taiko formulę ir koreguoja pagal infliaciją, o rezultatas yra suma, kurią surinksite pilnas pensinis amžius (FRA) – tai yra 67 metai visiems, gimusiems 1960 m. ar vėliau.
Pateikus prašymą anksčiau nei FRA, kiekvieną mėnesį mokėjimai bus mažesni. Pareiškus prašymą kuo anksčiau, sulaukus 62 metų, išmokos bus visam laikui sumažintos iki 30%.
Tai gali būti labai sumažinta, o kartais jūsų nauda sumažės šimtais dolerių per mėnesį. Tiesą sakant, vidutinis pensininkas, būdamas 62 metų amžiaus, surenka tik 1 298 USD per mėnesį, rodo 2023 m. Socialinės apsaugos administracijos duomenys. Tuo tarpu vidutinė išmoka sulaukus 70 metų yra apie 2038 USD per mėnesį.
Paslėptas pavojus anksti reikalauti
Vėlgi, nebūtinai yra vienas tinkamiausias amžius, kad kiekvienas galėtų gauti naudos. Tačiau daugelis vyresnio amžiaus žmonių išeidami į pensiją labai pasikliauja socialine apsauga, o programai netvirtinant, dėl mažesnių patikrinimų gali būti daug sunkiau patogiai išeiti į pensiją.
Daugiau nei 40 % kūdikių bumo amžiaus žmonių teigia, kad socialinė apsauga bus pagrindinis jų pajamų šaltinis išėjus į pensiją, nustatyta 2023 m. Transamerica Center for Retirement Studies ataskaitoje. Dar daugiau susirūpinimą kelia tai, kad pagal 2023 m. Nacionalinio pensijų instituto apklausą 21% JAV suaugusiųjų, kuriems yra 50 metų ir vyresni, neturi jokių kitų pajamų, išskyrus išmokas.
Socialinė apsauga taip pat nėra tokia patikima, kaip kadaise. Nuo 2000 m. išmokos prarado maždaug 36 % savo perkamosios galios, nustatyta 2023 m. atliktame advokatų grupės „The Senior Citizens League“ tyrime. Tyrėjai taip pat atskleidė, kad norint išlaikyti tokią pat perkamąją galią kaip 2000 m., dabartiniams pensininkams iš socialinio draudimo reikės papildomų 516,70 USD per mėnesį.
Taip pat yra tikimybė, kad per ateinantį dešimtmetį gali būti sumažintos išmokos. Remiantis naujausiais Socialinės apsaugos administracijos skaičiavimais, programos patikos fondai turėtų būti išeikvoti iki 2035 m. Jei iki tol nieko neatsitiks, išmokos gali būti sumažintos maždaug 17%.
Ką tai reiškia jums
Visa tai reiškia, kad socialinė apsauga nėra tokia patikima, kaip buvo praėjusiais dešimtmečiais, tačiau pensininkai vis dar labai priklauso nuo išmokų, kad sudurtų galą su galu.
Vis dar yra pagrįstų priežasčių apsvarstyti išankstinę pretenziją. Pavyzdžiui, jei turite daug santaupų, mažesni čekiai gali neturėti tiek įtakos jūsų išėjimui į pensiją. Arba jei kovojate su sveikatos problemomis, atidėti išmokų mokėjimą iki 70 metų gali būti nelabai prasminga, jei neturėsite kelių dešimtmečių, kad galėtumėte mėgautis savo išėjimu į pensiją.
Tačiau svarbu atsižvelgti į tai, kiek pasikliausite savo privalumais – ne tik dabar, bet ir po metų, jei socialinė apsauga susidurs su mažinimu arba ir toliau praras perkamąją galią. Vidutinis pensininkas, būdamas 62 metų, per mėnesį surenka maždaug 740 USD mažiau nei būdamas 70 metų, o jei socialinė apsauga bus pagrindinis jūsų pajamų šaltinis, šie sumažinimai gali pakenkti.
Daugeliui vyresnio amžiaus žmonių, norintys gauti socialinį draudimą sulaukus 62 metų, gali būti daug sunkiau mėgautis patogiu išėjimu į pensiją. Nors yra rimtų priežasčių apsvarstyti galimybę anksti pateikti pretenzijas, sąžiningas savo tikslų ir finansinės padėties pažvelgimas gali padėti nuspręsti, ar tai jums tinkamas žingsnis.
