Sutaupyti daugiau pinigų ateities tikslams, įskaitant išėjimą į pensiją, yra populiarus Naujųjų metų pažadas. Bet tai taip pat lengviau pasakyti nei padaryti. Dažnai reikia pakeisti savo gyvenimo būdą ir išlaidų įpročius, kad galėtumėte atlaisvinti papildomų pinigų pensijai. Bet tai tik pirmas žingsnis.
Taip pat turite nuspręsti, kur laikyti savo pinigus, kad jie galėtų greitai augti ir būti pasiekiami, kai jums jų reikia. Geriausios išėjimo į pensiją sąskaitos skirsis priklausomai nuo jūsų situacijos, tačiau čia yra trys iš geriausių, į kuriuos reikia atsižvelgti.
Vaizdo šaltinis: Getty Images.
1. 401 (k)
Jūsų 401 (k) tikriausiai yra geriausias pasirinkimas, jei atitinkate darbdavio atitiktį. Kiekvienos įmonės atitikimo formulė yra skirtinga, tačiau per metus galite parsinešti šimtais ar net tūkstančiais dolerių daugiau, pareikalavę visos atitikties. Tai gali išaugti iki dešimčių tūkstančių dolerių ar daugiau, kai bus investuota kelis dešimtmečius.
401(k)s taip pat išsiskiria didelėmis įmokų ribomis, kurios idealiai tinka darbuotojams, kurie tikisi sutaupyti didelę dalį savo pajamų 2025 m. Jaunesni nei 50 metų darbuotojai kitais metais gali atidėti iki 23 500 USD. 50–59 metų ir 64 metų ir vyresni asmenys kitais metais gali įnešti iki 31 000 USD, o 60–63 metų amžiaus asmenys – iki 34 750 USD į savo 401 (k). Net jei sutaupysite tik pusę tiek, tai labai padės padidinti jūsų pasirengimą išeiti į pensiją.
Pastaraisiais metais matėme, kad 401(k)s tapo dar patrauklesni, kai buvo pristatytas Roth 401(k)s. Jie iš esmės yra tokie patys kaip tradiciniai 401(k)s, bet jūs juos finansuojate doleriais atskaičius mokesčius. Tai leidžia jums gauti neapmokestinamus išėmimus išėjus į pensiją tol, kol jums tuo metu yra bent 59 1/2 metų ir turite sąskaitą bent penkerius metus.
2. IRA
Jei neturite prieigos prie 401 (k) per savo darbdavį, IRA tikriausiai yra jūsų geriausias pasirinkimas. Šių paskyrų įnašų limitai yra mažesni – 2025 m. tik 7 000 USD suaugusiems iki 50 metų ir 8 000 USD 50 metų ir vyresniems suaugusiems. Tačiau šios paskyros taip pat suteikia daugiau lankstumo nei 401 (k) s.
Galite rinktis iš platesnių investavimo galimybių, o dauguma 401 (k) riboja jus iki kelių investicinių fondų. Tai gali padėti sumažinti investicinius mokesčius, o tai gali padėti greičiau padidinti santaupas.
IRA taip pat suteikia galimybę pasirinkti tarp tradicinių sąskaitų, kurias finansuojate iš doleriais iki mokesčių, ir Roth sąskaitų, kurias finansuojate doleriais po mokesčių. Vis dėlto Roth sąskaitos turi pajamų ribas. Tai gali užkirsti kelią kai kuriems daug uždirbantiems asmenims tiesiogiai prisidėti prie Roth IRA.
3. Sveikatos taupomoji sąskaita (HSA)
Sveikatos taupymo sąskaitos (HSA) skirtos pinigams medicininėms išlaidoms padengti, tačiau jas galite naudoti ir kaupdami pensiją. Jie prieinami tik tiems, kurie turi didelės atskaitos sveikatos draudimo planus. Tai yra planai, kurių atskaitymas yra ne mažesnis kaip 1 650 USD asmenims arba 3 300 USD šeimoms 2025 m.
Jei atitinkate reikalavimus, galite patys atidaryti HSA bet kuriame banke ar brokeryje, kuris juos siūlo. Geriausia pasirinkti teikėją, kuris leis investuoti HSA lėšas, kad jūsų pinigai galėtų augti taip, kaip santaupos jūsų 401 (k) arba IRA. Priešingu atveju kiekvienais metais greičiausiai uždirbsite tik nedidelę grąžą.
HSA veikia kaip tradicinės IRA su neapmokestinamomis medicininėmis išlaidomis bet kuriame amžiuje. Šiais metais jūsų įmokos sumažina jūsų apmokestinamąsias pajamas, jūsų pajamos auga atidėtu mokesčiu, o po 65 metų mokate įprastus pajamų mokesčius už nemedicininius išėmimus. Jaunesniems nei šio amžiaus asmenims taikoma 20 % bauda.
2025 m. HSA galite atidėti iki 4 300 USD, jei turite atitinkamą individualų planą, arba 8 550 USD su tinkamu šeimos planu. 55 metų ir vyresni suaugusieji prie šių limitų gali pridėti 1000 USD.
Jūs neprivalote apsiriboti tik viena išėjimo į pensiją sąskaita
Jei jums patinka daugiau nei viena iš pirmiau minėtų išėjimo į pensiją sąskaitų, galite santaupas paskirstyti tarp dviejų ar net visų trijų. Pavyzdžiui, pirmiausia galite prisidėti prie 401(k), kad atitiktų jūsų įmonę. Tada pereikite prie IRA. Jei tai išnaudosite, galėsite sutaupyti HSA iki metų pabaigos. Apsvarstykite kiekvienos asmeninės taupymo strategijos privalumus ir trūkumus, kad nuspręstumėte, koks metodas jums tinka.
